나이에 맞는 연령별 재테크 노하우

나이에 맞는 연령별 재테크 노하우

:: 20대 직장인의 재테크 ::

20대 사회 초년생이 되면 돈에 대한 개념이 정확히 정립되지 않은 사회 초년생이 대부분일 거예요.

그렇기 대문에 전문가의 조언을 받아 저축하는 습관을 만드시는 게 가장 좋은 방법이라고 할 수 있어요.

20대 직장인이라면 어떤 목표를 세워야 할까요?

1. 사회 초년생의 재테크로 목표를 세워야 해요.

심리적으로 손에 돈이 있으면 손쉽게 쓰게 되기 마련이에요.

게다라 젊음이라는 무기를 가지고, 굳이 지금 재테크를 할 필요가 없다고 생각하시기에

굉장히 위험에 많이 노출되어있는 연령이 20대랍니다.

그러나 20대에 시작을 하시면 분명 30대에 재테크를 시작하시는 사람들보다

더 높은 곳에 위치하여 훨씬 유리한 자산관리를 하실 수 있다는 장점이 있어요.

2. 선지출 후저축에서 선저축 후소비로 습관을 만드셔야 합니다.

재테크의 목표를 세워서 목표를 달성하기 위해서는 그만큼의 대가가 필요합니다.

우선 재테크의 가장 기본 중에 기본, 통장 분리를 통하여 통장을 쪼갠 뒤

급여가 들어오면 저축 비용을 자동으로 이체되도록 자동이체를 설정해 두셔야 합니다.

그 외에도 비상금 통장, 생활비 통장, 청약 등 용도에 따라서 통장을 나누어 저축을 하시는 게 좋습니다.

3. 체크카드를 활용하셔야 합니다.

신용카드의 경우 이번 달을 사용하면 다음 달에 결재가 되기에

사람들의 심리에 적지 않은 영향을 끼치고 있답니다.

그러나 신용카드로 사용한 돈은 언젠가는 내가 갚아야 할 부채가 되는 것이므로

관리가 제대로 되지 않으면 부채를 증가시키는데 결정적인 역할을 하게 됩니다.

그러므로 신용카드보다는 체크카드를 활용하여 실시간으로 잔고가 차감되는 것을 보면서

자동으로 소비가 줄어들 수 있도록 하는 것이 좋겠습니다.

통장에 잔고가 있는 한해서만 지출이 가능하기에 불필요한 소비를 줄일 수 있다는 장점도 있습니다.

4. 연말정산에 익숙해져야 합니다.

연말정산이란 1년 동안 낸 세금을 연말에 정산하여 실제 나의 소득보다 많은 세금을 내면 세금을 돌려받고,

반대로 적게 냈다면 추가로 납부하는 금액이 발생할 수 있습니다.

이 외에도 매년 세법이 바뀌는 경우가 있기 대문에 그에 맞춰서 새롭게 전략을 수립하는 것이 좋습니다.

:: 30대 직장인의 재테크 ::

30대가 되면 어느 정도 사회적 안정을 찾아가면서 결혼과 출산으로 많은 지출이 발생하는 시기입니다.

거기에 추가로 노후대책을 진지하게 생각해야 하기도 하고요.

고령화로 살아온 날보다 앞으로 살아갈 날들이 더 많기에 물가 상승률과 주택 마련 비용 등

각종 비용이 많이 지출되는 시기이기도 합니다.

그렇기에 미리 재테크 노하우를 체크해 볼 필요가 있습니다.

1. 장기성 금융상품은 필수적 요소입니다.

은행 적금 상품만으로는 단리 이자만 발생하기 때문에 그에 따른 이자 소득세 등

세금이 붙다 보면 실제적으로 돌아오는 수익은 얼마 되지 않습니다.

그렇기 때문에 장기적 상품을 가입하여 복리수익을 꾀하셔야 합니다.

또한 중기적 상품으로 펀드와 같은 상품으로 투자를 하되 펀드는 장기적으로 가시면 안됩니다.

장기적 상품에 가입을 하시면 복리 이자수익, 비과세 혜택을 받으실 수 있기에

대부분의 재테크를 하시는 분들은 주목적이 연금에 치우치지 않고

연금보험, 변액연금 등 연금 상품을 복수로 가입하시어 목돈을 마련하시기도 합니다.

2. 갑작스러운 사고에 대비해야 합니다.

이건 20대에도 똑같이 해당이 되는 말이기는 하지만 우선적으로 30대의 경우 가정과 자녀가 있기 때문에

더욱더 중요한 요소로 느껴질 수 있습니다. 특히 큰 질병에 걸리게 되면 그동안 계획해왔던 일들과 힘들게 모아온 자산이

병원 치료비 등에 쓰여 목돈을 한순간에 지출해야 하는 경우가 생기게 됩니다.

이러한 리스크를 최소화하기 위해서 보험을 가입하여 자산의 안전장치를 걸어두셔야 합니다.

최소한 보장 수준을 맞춘 뒤 저축금을 쪼개어 연금, 자녀 학자금, 주택 마련 자금 등에 집중하시면 됩니다.

:: 40대 직장인의 재테크 ::

40대는 경제적으로 가장 고수익을 얻는 시기가 되지만 자녀가 성장하는 시기가 되고,

집의 규모를 키우고, 자산을 늘리는 작업까지 하셔야 하기 때문에 실제적으로 가장 부담을 많이 느끼는 시기입니다.

1. 금융환경에 맞는 목돈 운용 방법을 찾으셔야 합니다.

현재 국내 금융시장은 속된 말로 짜증 날 정도로 불안한 것이 사실입니다.

20,30대에 공격적인 투자로 목돈이 마련되면 단기적으로

유동성 확보와 장기적으로 안전성을 1순위로 한 투자전략을 세우서야 합니다.

자금의 60% 정도는 확정 금리형 세금 우대 정기예금을 활용하시고,

나머지 40%의 자금은 원금보전형 채권이나 수익증권 등

실적 배당형 상품에 투자하시는 방법이 일반적인 방법입니다.

2. 빠른 보험 가입으로 위험에 대비하셔야 합니다.

돈을 모으고 자산을 늘려가는 것은 인생에 있어서 정말 중요한 일입니다.

직장인의 경우 20대와 30대에 강조하였듯이 보험에 대한 보장 준비가 되어있으셔야 합니다.

30대와 마찬가지로 40대의 경우에도 경제적 수익이 가장 많으면서 지출이 많은 시기이기에

건강관리와 예상치 못한 질병에 대비를 해두셔야 합니다.

평균적으로 소득의 8% 정도를 위험관리 비용으로 보장 및 연금 지급으로 변환이 가능한

종신보험 또는 보장성 보험에 가입해 두시는 것이 좋습니다.

3. 내 집 마련의 꿈을 이루셔야 합니다.

모든 국민의 꿈은 내 집 마련이 아닐까 합니다.

하지만 부동산 경제나 시장경제 상황으로 봐선 집값에 대한 부담이 크다고 볼 수 있습니다.

내 집 마련의 경우는 큰 평수를 목표로 정하기보단 작은 평수에서 점차적으로 늘려가는 방법이 효과적이라고 볼 수 있습니다.

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